باسلام و احترام خدمت استاندار محترم آذربایجان غربی
استان آذربایجان غربی در شرایطی قرار دارد. که برای جهش اقتصادی نیازمند یک سیستم بانکداری کارآمد ..فناورانه..توسعه گرا است .که باتوجه اقدام بسیار بجا و تمرکز زدایی دولت کریمه وقت در اعطاء اختیارات کلان به استانداران محترم نیاز است در توسعه اقتصادی و مالی استان مهندسی مجددی انجام پذیرد .
چالشهای فعلی موجود در این زمینه »»»»»»»»»»
کمبود سرمایه گذاری در بخش صنعت و کشاورزی ..نرخ بالای معوقات و کمبود اعتبار سنجی دقیق . ضعف بانکها در تامین مالی صادرات و تجارت مرزی ...عدم توازن تسهیلات در مناطق محروم .
تخیص اعتبار در کانالهای غیر ضروری و غیر هدفمند و مطالعه نشده و بدون نظارت دقیق ( وامهای خوداشتغالی) و برنامهریزی .
ضعف بانکداری دیجیتال .فین تک ها و خدمات نوین بانکی .
عدم حمایت کافی از صنایع تبدیلی . گردشگری .و فناوری
این طرح پنج ساله با هدف تبدیل بانکهای استان به موتور محرک توسعه اقتصادی طراحی شده است .
2) چشم انداز پنج ساله »»»»»»»
در افق 1410نطام بانکی استان به مدلی دست می یابد که تامین کننده 60% سرمایه گذاری های استان باشد .
و در بخش کشاورزی . صنعت .گردشگری و تجارت مرزی نقش اصلی را داشته باشد .
منابع مالی شفاف . هدفمند .و توزیع شده در همه شهرستانها باشد
تسهیلات هدفمند باعث ایجاد 80هزار شغل مستقیم شده و استانداری باید سیاست تخصیص هدفمند و مطالعه شده تسهیلات نظارت دقیق و مدون داشته باشد . که در این مسیر از بازرسان با تجربه و زبده استان استفاده نماید .
اهداف کلیدی برنامه پنج ساله »»»»»»»»»»»»»
1) جهش سرمایه گذاری در بخش صنعت . کشاورزی.فناوری . گردشگری
2) توسعه بانکداری الکترونیک و زیر ساخت های هوشمند
3) افزایش قدرت صادرات و تجارت مرزی از طریق بانکها
4) کاهش معوقات بانکی و ارتقاء اعتبارسنجی در سیستم بانکی
5) تقویت خدمات مالی در مناطق روستایی و محروم
6) هدایت تسهیلات به سمت پروژه های دارای بازدهی بالا و هدفمند و تولید محور
7) افزایش سهم سپرده و جذب منابع مردمی
برنامه تفصیلی توسعه بانکداری پنج ساله »»»»»»»»»»»
محور اول »» توسعه متوازن منابع انسانی آموزش دیده و تخصص گرا . افزایش منابع مالی و تامین سرمایه
1) تشکیل صندوق توسعه سرمایهگذاری استان
ترکیب منابع بانکها .. دولت ..بخش خصوصی
کارکردها »»»»»»»»»»»
تامین مالی صنایع تبدیلی ...حمایت از گلخانه ها و کشاورزی هوشمند - سرمایه گذاری ریسک پذیر در استارتاپ ها -تامین مالی پروژه های اشتغال زا
2) ,افزایش 50%از منابع استانی بانکها
تسهیلات تشویقی سپرده گذاری ...انتشار گواهی سپرده و اوراق مشارکت منطقه ای (که بسیار موثر واقع خواهد شد )
جذب سرمایه از ایرانیان خارج از کشور و اطلاع رسانی گسترده در این زمینه
3) تخصیص خطوط اعتباری برای صنایع کلیدی تولید محور ..صنایع غذایی و بسته بندی و کشاورزی
صادرات استاندارد سیب ..انگور ...عسل
صنایع گیاهان دارویی استان ..ماشین آلات کشاورزی و گلخانهای
محور دوم »»»»»»»»»»»»»»
دیجیتالی سازی و بانکداری هوشمند .:
1) استقرار کامل بانکداری دیجیتال در استان .. افتتاح حساب..اعتبار سنجی .تسهیلات و ضمانت نامه کاملا آنلاین و هوشمند در سیستم بانکی و سیاستگذاری تبدیل 50 شعبه بانکی به شعبات دیجیتال
2) ایجاد سامانه اعتبار سنجی هوشمند
منابع داده »»»»»»
گردش حساب ..مالیات ..بیمه ...سوابق پرداخت معاملات دیجیتال
نتیجه گیری ،: کاهش 40% معوقات در طول پنج سال
توسعه زیر ساختها ی امنیت سایبری بانکی .رمزنگاری پیشرفته (بلاکچین ..کوانتوم )
احراز هویت چند سطحی .. استقرار سامانه های هوشمند پیش بینی تقلب با هوش مصنوعی
محور سوم »»»»»»»»»»»»
بانکداری پشتیبان کشاورزی. . صنعت و تجارت مرزی
1) تامین مالی زنجیره تولید محصولات کشاورزی از جمله سیب .انگور ..گندم ..عسل
تامین مالی قبل از فصل برداشت ..خرید تضمینی توسط بانک .قرارداد سه جانبه بانک .. کشاورز ..کارخانه
2) حمایت از شهرکهای صنعتی و کشاورزی .. اختصاص خط اعتباری 5هزتر میلیارد تومانی تسهیلات کم بهره برای واحد های تازه تاسیس استان و نوسازی کارخانجات صنعتی استان بر. اساس استاندارهای روز دنیا
3) بانکداری صادرات محور ..راه اندازی مرکز مالی صادرات در مرزهای : بازرگان .تمرچبن . رازی .سرو
تسهیلات برای صادرکنندگان..بیمه ارزی ..حسابهای مشترک ارزی با همسایگان خارجی
محور چهارم »»»»»»»»»»»
1) ایجاد بانکداری روستایی سیار و تجهیز خودروهای سیار بانکی وارائه خدمات بانکی در 500 روستای پایلوت پر جمعیت
2) تاسیس صندوق خرد زنان روستایی ..وامهای کم بهره ..پشتیبانی از صنایع خانگی ..گردشگری و بوم گردی و تسهیلات برای تولیدات کوچک و کارگاههای فرآوری .. گلخانه های کوچک و دامداری نیمه صنعتی
محور پنجم »»»»»»»»»»»»»
اصلاح ساختار بانکی استان ،
1) آموزش تخصصی کارکنان بانکها توسژچط اداره آموزش هر بانک و آماده کردن نیروی انسانی باسواد و متخصص در حوزه بانکداری دیجیتال ..تحلیل داده های دیتا .استانداردهای اعتباری ..مدیریت ریسک
2) کاهش شعبه کم کارکرد و زبان ده و تبدیل همان شعب به مراکز خدمات بانکی دیجیتال و هوشمند و سود ده
3). نظام تشویقی شعب براساس کیفیت اعطاء تسهیلات و نرخ بازیافت مطالبات ..میزان اشتغال ایجاد شده در استان
جدول زمانبندی پنج ساله استان »»»»»»»»»»»»
سال اول ،: ایجاد صندوق توسعه سرمایهگذاری
آغاز دیجیتال سازی شعب و شروع اعتبار سنجی هوشمند
سال دوم : استقرار بانکداری صادرات محور ..حمایت گسترده از گلخانه ها.افتتاح 10شعبه دیجیتال کامل
سال سوم : اجرای کامل بانکداری روستایی
تامین مالی زنجیره تولید سیب .انگور . عسل
افزایش 30% منابع بانکها ی استان
سال چهارم ،: تحول در تجارت مرزی ..توسعه خدمات ارزی ..بیمه محصولات صادراتی ..نوسازی واحدهای صنعتی با تسهیلات بانکی
سال پنجم : تکمیل بانکداری دیجیتال..جهش صادرات .. دستیابی به 80هزار شغل ایجاد شده ( یکی از اهداف اصلی توسعه استان )
رسیدن به تثبیت رشد اقتصادی پایدار که نقش اصلی را در تولید ناخالص کشور ایفا میکند .
4،) شاخص های کلیدی عملکرد (KPLs) همان شاخص اهداف رشد منابع سپرده در حدود 50% و کاهش 40%معوقات بانکی استان و رشد 60% اختصاص تسهیلات به بخش تولید رشد .
تحقق 90% توسعه بانکداری الکترونیک و رشد 45 % خدمات صادرات استان . اشتغالزایی 80هزار نفری در استان و تحقق خدمات بانکی و مالی در 500 روستای پایلوت
5) خروجی نهایی و اثرات توسعه ای برای استان .افزایش بهرهوری در بخش کشاورزی ..رشد صادرات از دروازه های مرزی استان
توسعه استارتاپ ها و فناوری های مالی ..اشتغال پایدار در صنعت .. کشاورز با..افزایش اعتماد عمومی به بانکها و حمایت های مسئولین استان ..تبدیل استان آذربایجان غربی به یک استان بانک محور و سرمایه ساز وحمابت کننده
با عنایت به مطالب فوق که خاص ماهها تلاش و پژوهش است امید است استاندار محترم و عالم به موارد بالا و کارشناسان استان ضمن بررسی و کاوش کارشناسانه این پژوهش در پیاده سازی این طرح عنایت ویژهای را داشته باشند تا استان آذربایجان غربی در زمینه های توسعه ای پیشرفت بزرگی را تجربه کند .
همیشه کشورهایی موفق به توسعه هم جانبه شدند که موارد ریز و کوچک را رعایت نموده و شاخص های عملکردی دقیق را عملیاتی کرده اند .(چین .کره جنوبی .تایلند . مالزی .ویتنام . سنگاپور )
به امید پیشرفت و توسعه ایران عزیزمان
ومن التوفیق
علی احمدیان